Investir dans un fonds n’est peut-être pas aussi simple que de choisir un tailleur ou une cravate, mais cela s’en rapproche. La question est d’abord de savoir si vous souhaitez de l’aide pour choisir un fonds ou si vous voulez tout faire seul. Les deux solutions ont leurs avantages et leurs inconvénients.
Vous voulez de l’aide
Peut-être n’avez vous pas le temps, l’intérêt et les connaissances nécessaires pour concevoir par vous-même votre portefeuille de fonds. Dans ce cas, les conseillers financiers peuvent vous aider à sélectionner des produits qui répondront à vos objectifs.
Bien sûr, ce service n’est pas gratuit. Si vous travaillez avec un conseiller, vous devez rémunérer ses services. La plupart des conseillers ne facturent pas un montant fixe pour leur travail, mais prélèvent une commission lorsqu’ils placent votre argent dans un fonds. Ainsi vous payez des droits d’entrée lorsque vous achetez un fonds qui permettent entre autre de rémunérer le conseiller.
Les avantages de travailler avec un conseiller sont évidents. Vous disposez de l’aide d’un professionnel pour vos décisions d’investissement, pour gérer les aspects administratifs à votre place, pour surveiller la performance du ou des fonds choisis.
En contrepartie bien évidemment il y a un coût. En outre, il faut trouver un conseiller qui vous convient, dans lequel vous avec confiance, qui place vos intérêts avant les siens et vous permet de transformer vos objectifs d’investisseur en réalité. De plus, vous attendrez de lui qu’il vous transmette un peu de son savoir-faire et prenne le temps de vous expliquer ce qu’il fait avec votre argent.
Vous voulez y aller seul
Vous vous êtes documenté(e) et vous voulez intervenir en direct. Plusieurs solutions s’offrent à vous.
Vous pouvez acheter vos fonds dans votre banque ou tout autre établissement financier.
Il est possible aussi de se tourner vers un supermarché de fonds ou un broker en ligne qui commercialise des produits de différentes origines. Vous êtes ainsi en mesure de choisir parmi plusieurs centaines de fonds.
Quelle que soit la méthode retenue, il est de toute façon nécessaire de se documenter et de disposer de l’information la plus large et la plus indépendante avant de choisir un produit. C’est la raison d’être de Morningstar qui apporte aux investisseurs individuels une grille de lecture simple et cohérente.
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